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尽管Nimble罚款150万美元,但发薪日贷款仍有四个原因仍将蓬勃发展

<p>在澳大利亚证券和投资委员会对Nimble进行调查后,发薪日贷款部门再次受到审查在未能履行负责任的贷款义务后,Nimble必须退还超过7,000名客户,成本超过1500万澳元</p><p>除了退款,Nimble必须也向澳大利亚金融咨询公司支付50,000澳元这些罚款是否足以改变敏捷和类似贷方的做法</p><p>这是非常不可能的,因为这些退款仅占Nimble小额贷款业务的一小部分 - 两年内(2013年7月1日至2015年7月22日)约600,000笔贷款中的12%2009年全国消费者信用保护法案和小额贷款条款发挥作用在保护弱势消费者方面发挥关键作用例如,信用许可证持有者需要“采取合理措施来核实消费者的财务状况”以及信贷产品的适用性这意味着消费者不太可能负担得起偿还贷款应被视为“不合适”问题是,监管只是保护消费者的一个复杂难题之一监管机构难以跟上蓬勃发展的供应量Nimble在2014年BRW Fast 100排行榜中排名第55位近3700万澳元和63%的增长在2014年的短短六个月里,现金转换器的在线贷款增加了42%,达到4.46亿澳元和201年2月6,Money3报告在购买在线贷方后收入增加700万澳元现金列车消费者需要具备高水平的金融知识,以识别和获取适当且价格合理的金融产品和服务全国金融扫盲战略,Money Smart和财务咨询澳大利亚除其他提供者和倡议外,其目的是提高澳大利亚人的金融知识水平,但作为一个国家,我们仍然取得了重大进展根据“全球金融知识”报告,36%的澳大利亚成年人没有经济知识</p><p>小额贷款很高,但市场上发薪日贷款的供应选择不足发薪日贷款部门主导供应其他选择,例如好牧人小额贷款无利息贷款计划(NILS)或StepUP贷款,规模相对较小因为我们之前已经注意到,要严肃挑战市场,必须提供切合实际的替代方案可获得的,适当的和负担得起的需求不太可能降低面临财务逆境但无法获得其他信贷替代方案的人将继续寻求发薪日贷款ACOSS 2014年澳大利亚贫困报告发现,2500万澳大利亚人生活在贫困中仅靠获得信贷不是如果他们经历经济冲击并需要借钱,帮助财务上脆弱的澳大利亚人,但缺乏履行其财政义务的经济能力社会资本可以成为这些情况下的重要资源例如,让家人或朋友联系到这个当一个意外的账单,如冰箱,洗衣机或汽车修理,超出了直接的财务手段然而,根据澳大利亚统计局的一般社会调查,超过八分之一(131%)的人无法筹集一周内需要2,000美元用于重要的事情再加上规则,这些不同的拼图都很重要影响整体情况的作用:监管机构和监管;提供方便,负担得起和适当的金融产品;金融知识和消费者的能力;人民的经济状况;以往人们的社会资本以前对金融脆弱性的反应往往侧重于金融包容性(能够获得适当和负担得起的金融产品和服务),金融知识(解决知识和行为),提供紧急救济或调节信贷市场处理这些孤岛中的各个方面不足以支持弱势消费者需要更全面的回应:将个人放在中心并理解和解决人们的个人,经济和社会背景的同时,必须考虑到立法的作用,市场和技术特恩布尔政府最近承诺“为澳大利亚的金融科技行业创造一个具有国际竞争力的环境” 随着更多在线贷方的到来,重要的是我们努力加强人们的财务弹性,提高人口的财务弹性,加上强有力的监管,

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